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急着用钱的时候，你是不是也打开手机搜过 “银行贷款哪个银行利率低”？毕竟同样贷 10 万块，利率差 0.5%，十年下来利息就能差几千块。尤其是 2025 年，好多银行的利率政策又调了，之前打听的利率现在可能早不算数了。想贷装修款的朋友纠结选国有大行还是城商行，要创业贷的老板们更怕选错银行多花冤枉钱，该怎么办呢？一起往下看吧！
► 2025 年各银行贷款利率到底差多少？
首先得说，问 “哪个银行利率低”，得先看你贷啥类型的款。房贷、经营贷、消费贷的利率根本不是一回事。
国有大行里，工行的首套房贷款利率现在是 3.85%，比去年降了 0.1 个点；建行稍高一点，3.9%，但对优质客户有 0.05% 的折扣。这俩都是房贷里比较低的。
股份制银行就不一样了，招行的消费贷利率 4.2% 起，可如果你是他们的金葵花客户，能降到 3.95%；浦发的经营贷利率 4.5%，但如果公司纳税等级是 A 级，能再减 0.3%。
城商行更灵活，像北京银行的装修贷利率 3.7%，但仅限北京地区；南京银行的消费贷利率 4.0%，不过要本地有房产做抵押。
所以啊，光看数字没用，得结合自己的贷款类型来看。
► 利率低的银行，申请起来会不会更难？
这是很多人关心的问题。小编发现，利率低的银行，对资质要求确实严点。
比如工行，房贷利率低，但要求借款人征信近五年不能有逾期，收入得是月供的 2.5 倍以上。有个朋友就是因为收入证明差了几百块，被拒了，最后选了利率稍高但要求宽松的交行。
城商行虽然利率有优势，但网点少，线上审批慢。上次帮亲戚办南京银行的贷款，资料交上去等了 10 天才批下来，急用钱的话真耗不起。
所以选银行的时候，得掂量掂量自己的条件，别光盯着利率低，不然申请不下来白忙活。
► 怎么才能拿到银行的最低利率？
这就有技巧了。小编总结了几个方法，大家可以试试。
首先，保持好征信是必须的。逾期一次，利率可能就得上浮 0.5%。有个客户就是因为信用卡忘了还，结果比别人多付了好几千利息。
其次，多提供资产证明。名下有车有房的话，银行会觉得你还款能力强，利率自然给得低。上次有个老板用公司的厂房做抵押，浦发直接给了他 4.0% 的经营贷利率，比普通客户低 0.5%。
还有，选对贷款时间也很重要。每年 3 月、6 月银行放贷额度宽松，利率往往有优惠。去年 3 月帮朋友办的工行贷款，就赶上了 0.1% 的利率折扣，省了不少钱。
► 除了利率，还有哪些费用得注意？
这一点很多人容易忽略。有些银行利率看着低，但手续费、管理费加起来可不便宜。
比如某城商行的消费贷，利率 3.9%，但要收 1% 的手续费，贷 10 万就得交 1000 块。而另一家银行利率 4.1%，但没手续费，算下来反而更划算。
还有提前还款的违约金，有的银行是剩余本金的 1%，有的是 3 个月利息。如果打算提前还款，这点一定要问清楚。
所以啊，比较的时候不能只看利率，得把所有费用都算进去，这样才知道哪个真的划算。
► 不同贷款场景，该怎么选银行？
这得具体情况具体分析。
如果是房贷，优先选国有大行，利率稳定，还款方式灵活。工行、建行都是不错的选择，尤其是对首套房客户，政策比较友好。
如果是经营贷，股份制银行和城商行更合适。招行、浦发对中小企业的支持力度大，利率也有优势。上次帮一个开餐馆的朋友办招行的经营贷，不仅利率低，还能随借随还，很方便。
消费贷的话，可以看看线上银行。微众银行、网商银行这些，审批快，利率也不高，适合短期周转。但要注意，额度一般不高，超过 20 万就得选传统银行了。
其实选银行贷款，就像买东西，得货比三家。利率当然重要，但也不能只看利率，得结合自己的情况，多方面考虑。小编希望这些信息能帮到大家，选到适合自己的银行，少花点利息，多省点钱。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能省一点是一点，对吧？
