银行贷款查征信主要查哪些内容？全是干货，贷款前弄明白不吃亏

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准备申请银行贷款的朋友，是不是心里总有点慌？不知道银行查征信时到底看些啥，怕自己哪项不达标影响审批？别着急，今天就来好好说说这事，让你贷款前心里有谱，少走弯路。

一、个人基本信息：银行先确认 “你是谁”

打开征信报告，第一部分就是个人基本信息。你可能会问，这些信息有啥好查的？其实啊，银行通过这部分内容确认你的身份真实性，要是信息对不上，贷款审批肯定受影响。
具体会查哪些呢？包括姓名、身份证号、出生日期、家庭住址、工作单位、联系电话等。有位网友分享，他换了城市工作没更新住址，征信报告上还是老地址，银行让他补了 3 份证明才通过，耽误了半个多月。
所以小编建议，换工作或搬家后，及时更新银行预留信息，免得申请贷款时添麻烦。毕竟，信息一致才能让银行放心嘛。

二、信贷记录：贷款审批的 “重头戏”

这部分是银行最看重的，能直接反映你的还款能力和信用状况。咱们分两部分来说。

1. 贷款还款记录

不管是房贷、车贷，还是消费贷，每一笔贷款的还款情况都会被记录。有没有逾期？逾期几次？逾期多久？这些都清清楚楚。
有人问，逾期 1 天影响大吗？一般来说，多数银行有 1 - 3 天宽限期，宽限期内还上不算逾期。但要是超过宽限期，哪怕只逾期 1 天，也会被记录。有位用户就因为忘了还车贷，逾期 3 天，后来申请房贷时利率比别人高了 0.5%。

2. 信用卡使用情况

信用卡的额度、透支金额、还款记录都会被查。比如你有 3 张信用卡，总授信 10 万，现在透支了 8 万，银行会觉得你负债太高。
这里有个小提醒，信用卡最好别刷空，保持透支金额在授信额度的 50% 以内比较好。之前有位朋友信用卡长期刷空，申请贷款时被要求先还一部分欠款才给批。

还款情况	对贷款审批的影响
连续 3 次或累计 6 次逾期	基本会被拒贷
单次逾期超 90 天	短期内很难获批贷款
偶尔逾期 1 - 30 天（已还清）	可能需要额外说明原因
从未逾期	加分项，提高审批通过率

三、公共信息：这些 “小事” 也会被关注

别以为只有贷款和信用卡记录重要，公共信息里的内容同样不能忽视。
会查社保和公积金缴纳情况，这能反映你的工作稳定性。如果社保断缴超过 3 个月，银行可能会怀疑你的收入来源。有位自由职业者，因为社保断断续续，申请贷款时被要求提供额外的资产证明。
还有法院判决和行政处罚记录，要是有未执行的法院判决，或者偷税漏税、交通肇事等行政处罚，贷款基本没戏。毕竟，银行可不想把钱借给信用有污点的人。

四、查询记录：别让 “硬查询” 拖后腿

征信报告上的查询记录分两种：硬查询和软查询。
硬查询是因为申请贷款、信用卡时，银行或机构查你的征信。这种查询半年内超过 6 次，银行会觉得你很缺钱，审批时就会特别谨慎。有位用户 3 个月内申请了 5 张信用卡，后来办房贷被拒，就是因为硬查询太多。
软查询包括自己查征信、银行贷后管理查询等，这种查询不影响贷款审批。小编建议，贷款前 3 个月别乱点网贷链接，也别频繁申请信用卡。

五、担保记录：别轻易为他人担保

如果你为别人做过贷款担保，这也会出现在征信报告里。有人可能觉得，只是签个名而已，没什么大不了。但你知道吗？一旦被担保人没按时还款，你要承担连带责任，银行会把这笔负债算到你头上。
有位读者分享，他给朋友做了 10 万贷款担保，朋友跑路后，他自己申请车贷时被拒，直到替朋友还清欠款才解决。所以啊，担保这事一定要慎重，别因为面子问题影响自己。

六、征信报告里的 “隐形雷区”

除了上面说的，还有些细节容易被忽略。比如征信报告里的错误信息，有位女士的征信上莫名多了一笔贷款，后来发现是身份信息被盗用，花了半年才解决。
所以小编建议，贷款前 1 - 2 个月自己查一次征信，发现错误及时联系央行征信中心修改。查询方式很简单，登录央行征信中心官网就能查，每年有 2 次免费查询机会。