图片由www.webtj.cn匿名网友分享
借钱这事儿，估计不少朋友都碰到过 —— 不管是买房贷的款，还是买车、做生意周转，签合同的时候总会看到 “年利率” 这仨字。可这数到底咋来的？算错了会不会多还不少钱？我之前就见过有人因为没搞懂年利率，结果发现实际要还的比想的多得多，别提多闹心了。所以今天，咱就好好说说贷款年利率怎么计算，用最简单的法子，保证你一看就会，超实用。
先搞明白：贷款年利率到底是啥？
咱们常说的贷款年利率，说白了就是你借一笔钱，一年下来要给的利息占本金的比例。比如你借 1 万块，年利率是 5%，那一年的利息就是 500 块，这很好理解吧？
不过这里得说一句，虽然年利率都是按年算的，但不同的贷款，利息的计算方式可能不一样，这就导致实际要还的钱可能有差别。我们在使用贷款的时候，可不能只看数字大小，得结合具体的算法来看。
最基础的算法：单利咋算？举个例子就懂
单利应该是最常见的，也是最简单的算法了。它的意思就是，利息只根据你一开始借的本金来算，后面产生的利息不会再算利息。
计算的公式大概是：总利息 = 本金 × 年利率 × 贷款年数。最后你一共要还的钱，就是本金加上总利息。
给大家举个例子：你借了 10 万块，年利率是 4%，借 3 年。那总利息就是 100000×4%×3=12000 块，三年下来连本带利要还 112000 块。这样是不是很清楚？
小编觉得，单利算法对咱们借款人来说还是挺友好的，至少算起来简单，一眼就能看出大概要还多少。
稍微复杂点的：复利又是啥情况？
不过话说回来，有些贷款可能会用复利来算，这个就稍微麻烦点了。复利就是咱们常说的 “利滚利”，也就是每过一段时间，产生的利息会加到本金里，一起算下一段时间的利息。
复利的公式听起来有点绕，但咱们可以简化一下理解。比如借 10 万块，年利率 5%，借 2 年，按年复利的话：第一年的利息是 100000×5%=5000 块，这时候本金就变成了 105000 块；第二年的利息就是 105000×5%=5250 块，两年总利息就是 10250 块，比单利的 10000 块多了 250 块。
大家平时贷款的时候，最好问问清楚是单利还是复利，别到时候算不清楚差在哪儿。
月利率、日利率咋转成年利率？别搞混了
有些贷款合同上写的不是年利率，而是月利率或者日利率，这时候该怎么办呢？其实也简单，咱们可以自己转成年利率来比较。
月利率转年利率，直接用月利率乘以 12 就行。比如月利率是 0.3%，那年利率就是 0.3%×12=3.6%。
日利率转年利率，就用日利率乘以 360（一般贷款都是按 360 天算一年）。比如日利率是 0.02%，年利率就是 0.02%×360=7.2%。
但有些朋友想要更精确的话，可能会纠结用 365 天还是 360 天，其实大多数时候按合同上的规定来就行，差别不会太大。
用计算器算更省事，步骤看这里
要是觉得手动算麻烦，咱们也可以用贷款年利率计算器，网上一搜一大把，操作起来很简单。
第一步，打开计算器，输入你借的本金，比如 5 万块；第二步，输入年利率，比如 4.5%；第三步，选好贷款的年数，比如 5 年；最后点计算，就能出来总利息和每个月要还的钱了。
小编一般算的时候，会多试几个计算器，看看结果是不是差不多，这样更放心。
算的时候得注意这些坑，不然容易错
虽然算法看着简单，但实际算的时候，还是有不少地方容易出错。
比如有些贷款会收手续费、服务费啥的，这些费用其实也相当于利息的一部分，但很多人算年利率的时候会忽略它们，导致算出的利率比实际的低。所以咱们得把这些费用加进去，再算一遍，才能知道真实的成本。
还有，等额本金和等额本息这两种还款方式，虽然年利率一样，但每个月还的钱不一样，总利息也有差别。不过这两种方式的年利率计算是一样的，只是还款安排不同，大家别把这个和年利率计算混为一谈。
至于有些特殊贷款产品，比如那种随借随还、按日计息的，它的年利率计算方式是不是和咱们说的这些一样，具体机制我也不是特别确定，可能得结合实际的借款和还款时间来算，大家遇到的话最好多问几句。
另外，有人说只要年利率低于多少就一定划算，这或许暗示了低利率有优势，但其实还得看你的还款能力和贷款用途，不能只看利率高低。
