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贷款时听到 “六厘利息”，很多新手小白都会犯迷糊，这到底是多少？怎么换算成我们熟悉的百分比？和其他利率比起来划算不？今天就用大白话给大家讲透，看完你也能轻松算明白。
先搞懂 “六厘” 到底是什么意思
“厘” 是民间常用的利息单位，可不是咱们平时说的长度单位哦。在利率里，1 厘等于 0.1%，那六厘就是 0.6%。但这里有个关键问题 —— 这个 0.6% 是月利率还是年利率？
大多数时候，贷款说的 “六厘” 指的是月利率。为啥呢？因为如果是年利率 0.6%，那比银行存款利率还低，几乎不可能。而月利率 0.6% 的话，换算成年利率就比较合理，咱们后面会具体算。
六厘利息的基础换算公式
知道了六厘是 0.6%，接下来就是不同时间单位的换算，这一步很重要，弄错了可能多还不少钱。
► 月利率转年利率：月利率 ×12 = 年利率
如果六厘是月利率（0.6%），那年利率就是 0.6%×12=7.2%。
► 年利率转月利率：年利率 ÷12 = 月利率
要是有人说年利率是六厘（0.6%），那月利率就是 0.6%÷12=0.05%，这种情况很少见，但也得知道怎么算。
► 日利率怎么算？
有些贷款会用到日利率，六厘月利率换算成日利率就是 0.6%÷30≈0.02%（按每月 30 天算）。
不同贷款金额，六厘利息要还多少？
光看利率可能没感觉，结合具体金额算一算，你就知道实际要还多少了。
假设贷款 10 万元，期限 1 年，六厘是月利率（0.6%）：
- 每月利息：100000×0.6%=600 元
- 一年总利息：600×12=7200 元
- 到期还款总额：100000+7200=107200 元
如果是贷款 20 万元，同样期限和利率：
- 每月利息：200000×0.6%=1200 元
- 一年总利息：1200×12=14400 元
- 到期还款总额：200000+14400=214400 元
是不是很直观？金额越大，利息差别就越明显。
常见的还款方式，利息算法一样吗？
不一样哦！常见的等额本金和等额本息，虽然月利率都是六厘，但总利息会有差别。
► 等额本息：每月还款金额相同，前期还的利息多、本金少。
以 10 万元贷款、1 年期限、月息六厘为例，每月还款约 8967 元，总利息约 7600 元（比简单计算的 7200 元多一点，因为本金在慢慢减少）。
► 等额本金：每月还固定的本金 + 剩余本金产生的利息，前期还款多，后期逐渐减少。
同样 10 万元贷款，首月还款约 9100 元，末月约 8367 元，总利息约 7500 元，比等额本息略少。
怎么判断六厘利息是否划算？
可以和市场上的平均利率比一比。目前银行信用贷年利率大多在 4%-8%，六厘月息换算成年利率 7.2%，处于中等水平，不算高也不算低。
但要注意，有些贷款会收手续费、服务费，这些其实也算在成本里。比如某贷款月息六厘，但要收 2% 的手续费，实际成本就变高了，这种情况就得仔细算清楚。
换算时最容易踩的坑，新手一定要避开
- 混淆月利率和年利率：把月息六厘当成年息六厘，算出来的利息会少 11 倍，签合同前一定要问清楚。
- 忽略还款方式影响：同样的利率，不同还款方式总利息不同，别只看表面利率。
- 忘记算附加费用：手续费、违约金等都会增加成本，换算时要加进去一起算。
自己算的时候，可以用这个简单方法：先确定是月息还是年息，再按公式换算，最后结合还款方式和附加费用，就能得出实际成本了。根据最新数据，2024 年上半年，全国消费贷平均年利率在 6.8% 左右，六厘月息换算后的 7.2% 略高于平均，但如果是信用良好的用户，有些银行能做到更低。所以申请贷款时，多对比几家，说不定能找到更划算的。
