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手里已经有一笔贷款在还了，比如车贷或者消费贷，这时候还想贷款买房，到底行不行呢？很多人都有这样的疑问，今天就来好好说道说道，看完你就知道该怎么判断了。
有贷款的情况下，到底能不能再贷款买房？
答案是有可能，但不是绝对的。
银行在审批房贷的时候，不会因为你有其他贷款就直接说不行，关键得看你的整体情况。就像网友小王说的：“我之前有笔车贷，每个月还 2500，后来想买房贷款，去银行问了问，工作人员说只要收入够，征信没问题，就有机会批。”
那为啥有人能批，有人批不了呢？这就得看你的还款能力、信用情况这些硬指标了。要是你月收入很高，除去已有贷款的月供，还能轻松覆盖房贷，那问题就不大；但要是收入一般，已有贷款的月供就占了一大半，再加上房贷可能就扛不住了，银行自然会谨慎。
银行审批时，最看重哪些条件？
想知道自己能不能批，得先明白银行关心啥，主要有这几点：
- 征信报告得干净
征信上不能有逾期记录，尤其是近 2 年内不能有连续 3 次或累计 6 次的逾期，不然很容易被拒。还有查询记录也不能太多，频繁申请贷款或信用卡，会让银行觉得你资金紧张。 - 收入得能覆盖所有负债
银行会算一个 “负债收入比”，就是你每个月所有贷款的月供加起来，不能超过月收入的 50%（部分银行可能放宽到 60%）。比如你月收入 1 万，已有贷款月供 3000，那房贷月供最多只能是 2000-3000，超过这个数就悬了。 - 首付资金要合规
首付得是自己的钱，不能是借的消费贷、信用卡套现来的，银行会查首付资金来源，发现不合规直接拒贷。 - 房产套数影响资格
要是你已经有一套房在还贷款，再买房就算二套，首付比例和利率都会提高；要是名下没房，就算有其他贷款，也可能按首套算，具体看当地政策。
不同贷款类型，对房贷审批影响一样吗？
不一样，咱们来看看常见的几种：
| 已有贷款类型 | 对房贷审批的影响 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 车贷 | 影响较小，只要月供不高 | 最好在申请房贷前还剩少量尾款 |
| 消费贷 | 小额影响小，大额可能被要求结清 | 申请房贷前 6 个月内不要借大额消费贷 |
| 经营贷 | 影响较大，需提供经营证明 | 要证明经营稳定，还款能力没问题 |
| 信用卡分期 | 计入负债，分期金额高影响大 | 大额分期最好提前结清 |
就像网友李姐说的：“我之前有笔 5 万的消费贷，申请房贷时银行让我先还了，还完第二天就批了，挺快的。”
有贷款再买房，首付和利率会变吗？
会的，主要看你是首套还是二套：
- 首套房（名下无房，有其他贷款）：首付一般 20%-30%，利率按首套标准，目前很多城市首套利率能到 4% 左右。
- 二套房（名下有一套房在还贷）：首付大多 30%-40%，利率比首套高 0.5%-1%，比如首套 4%，二套可能 4.5%-5%。
不过每个城市政策不同，像北京、上海这些大城市，二套首付可能到 60%，得提前查当地规定。
想提高审批通过率，能做些什么？
小编给大家几个实用建议：
- 提前优化负债
把大额的、快到期的贷款先还了，降低负债收入比。比如你月收入 8000，已有贷款月供 4000，房贷想贷 5000，这就超了，先还掉 2000 的负债，通过率就高多了。 - 养一养征信
申请房贷前 3-6 个月，不要乱点贷款链接，按时还所有月供，让征信保持干净。 - 准备充足资料
除了收入证明、银行流水，最好能提供资产证明，比如存款、理财，让银行觉得你有钱还。 - 选对银行
不同银行政策松严不一样，有的银行对有贷款客户更宽容，多问几家对比下。
常见问题解答
问：我有贷款，但收入很高，能批房贷吗？
答：大概率能，收入高是优势，只要负债收入比不超，征信没问题就好办。
问：贷款还着，征信有点小逾期，能贷吗？
答：轻微逾期（比如一次逾期几天）影响不大，要是逾期次数多就难了，最好提前跟银行解释清楚。
问：我把已有贷款还了，多久能申请房贷？
答：还完后征信更新了就能申请，一般 1-2 周，着急的话可以让银行开结清证明。
其实啊，有贷款再买房不是不行，关键是把负债控制好，征信维护好。小编建议大家申请前先自己算笔账，看看每个月还款压力大不大，别因为买房影响生活质量。要是自己拿不准，找个银行客户经理聊聊，他们会给你具体建议的。希望这些能帮到你，祝大家都能买到满意的房子！
